广州银行个人经营性贷款：个体户不用企业执照，也能拿到经营资金

很多广州做小生意的个体户都有过这样的困惑：想贷款进货款、扩门店、添设备，可一开口问银行，对方先要“企业营业执照”——自己明明只有个体工商户执照，难道就不能贷到钱？

别着急，广州银行针对这类“无企业执照但有实际经营”的小老板，推出了个人经营性贷款：不用企业执照，只要你是个体工商户经营者、个人独资企业主，有稳定经营流水，就能申请。接下来，我们把这款贷款的“申请门槛、额度利率、材料流程”掰碎了讲，帮你快速判断“自己能不能贷、怎么贷”。

一、为什么广州银行这款贷款，个体户不用企业执照也能申？

要搞懂这个问题，得先分清“企业贷”和“个人经营性贷款”的区别：

企业贷针对有限责任公司、股份公司这类法人主体，必须要企业执照、公章、财务报表；

而广州银行这款“个人经营性贷款”，是专门给个体工商户、个人独资企业主设计的——你的经营是以“个人身份”开展的，所以不需要企业执照，只认“个体工商户营业执照”或“个人独资企业执照”（注意：个体工商户本身就不是企业，所以不用企业执照）。

简单说：这款贷款的核心逻辑是“看你个人的经营能力，不是看企业资质”——只要你真的在做生意、有稳定收入，哪怕没有企业执照，也能拿到钱。

二、个体户申请这款贷款，要满足哪些具体条件？

不用企业执照不代表“无门槛”，但条件很“接地气”，都是小老板们能达到的：

1. 身份要求：得是“实际经营人”

必须是个体工商户的经营者（营业执照上的“经营者”姓名得是你）；

或者个人独资企业的投资人（比如你开了一家“XX五金店（个人独资）”，你是投资人）；

年龄在1865周岁之间，征信上不能有“被执行人”“失信人”记录。

2. 经营要求：稳定经营满1年以上

广州银行最看重“经营的持续性”——毕竟你得有能力还钱。具体要求：

个体工商户注册满1年（以营业执照上的“成立日期”为准）；

有固定的经营场所（比如租的门店、仓库，能提供租赁合同或房产证）；

最好能提供“经营痕迹”：比如近3个月的进货单、销售记录、水电费账单（证明你真的在做生意）。

3. 收入要求：流水能覆盖还款

贷款能不能批，关键看“你每个月能不能还得起”。广州银行的要求是：

近6个月的银行流水（个人卡或个体工商户对公卡都行），月均流水不低于“月还款额的2倍”；

比如你想贷30万、分3年还，每月还款约8700元，那你近6个月的月均流水得至少有1.74万（8700×2）。

举个例子：

广州天河做餐饮的李姐，开了一家早餐店，个体工商户注册1年8个月，每月微信、支付宝流水大概6万（提现到银行卡），想贷20万装修门店。她的月流水6万，远超过“月还款额的2倍”（假设月还款5800元，2倍是1.16万），所以很轻松就通过了审核。

4. 征信要求：别踩这3个“红线”

征信是银行判断你“还款意愿”的核心依据，广州银行的要求不算严，但这几点不能碰：

不能有当前逾期（比如你上个月的信用卡没还，得先还清）；

近2年不能有“连三累六”（连续3个月逾期，或累计6次逾期）；

不能有大额未结清的消费贷（比如你刚借了20万信用卡分期，会影响还款能力）。

三、个体户最关心的：额度、利率、期限是多少？

这些“真金白银”的问题，直接关系到你能不能“用得起”这笔钱：

1. 额度：最高500万，看你的经营实力

广州银行的额度是“综合评估”的，主要参考这3个因素：

经营流水：流水越高，额度越高（比如月流水10万，大概能贷3050万）；

资产情况：如果有房子、车（全款或按揭），可以提高额度（比如有套广州的房子，额度可能从30万提到50万）；

行业类型：比如餐饮、批发、零售这类“民生行业”，额度会更宽松（因为风险低）。

真实案例：

广州白云做服装批发的陈老板，个体店经营2年，月流水15万，有一辆15万的代步车。他申请贷款时，银行评估他的“经营能力+资产”，最终批了60万，正好覆盖他“秋冬进货”的资金缺口。

2. 利率：年化4.2%6.5%，比信用卡划算

广州银行的利率是“随行就市”，但整体比大部分消费贷、网贷低很多：

如果你是优质客户（经营满2年、流水稳定、征信好），年化利率能低到4.2%（比如贷10万，一年利息才4200元）；

普通客户年化利率在4.8%6.5%之间，比信用卡分期（年化约12%）便宜一半。

3. 期限：最长5年，还款压力小

还款期限可以选15年，支持“等额本息”“先息后本”（部分客户可申请）：

等额本息：每月还“本金+利息”，适合收入稳定的个体户（比如月流水固定的餐饮、便利店）；

先息后本：前11个月只还利息，第12个月还本金（适合季节性强的行业，比如水果批发、月饼销售，旺季赚得多，年底一次还本）。

四、不用企业执照，申请要准备哪些材料？

材料很简单，都是你平时经营中能拿到的，不用跑断腿：

1. 身份类：身份证（正反面）、户口本（已婚要配偶身份证）；

2. 经营类：个体工商户营业执照（正副本）、经营场所租赁合同/房产证；

3. 收入类：近6个月银行流水（银行卡明细，要盖银行章）、近3个月进货/销售单据；

4. 资产类（可选）：房产证、车辆登记证、存单（能提高额度）；

5. 其他：贷款用途证明（比如进货合同、设备报价单，证明钱用在经营上）。

划重点：不用企业财报、不用公章——这些都是企业贷才要的，个体户根本没有，所以不用准备！

五、申请流程：从提交资料到放款，只要35天

广州银行这款贷款的流程很“快”，因为针对个体户设计，简化了很多环节：

1. 第一步：咨询评估——先联系银行或中介（比如我们），说清楚你的“经营年限、流水、需求额度”，帮你预判能不能过；

2. 第二步：提交资料——把上面说的材料拍照/扫描发给银行，线上就能提交；

3. 第三步：银行审核——银行会查你的征信、流水，上门核查经营场所（比如去你的店拍张照）；

4. 第四步：面签放款——审核通过后，去银行签合同，一般12天内放款（钱直接打到你的银行卡）。

最后：想快速申请？直接找我们帮你

如果您是广州的个体户，想试这款“不用企业执照”的经营贷，却怕自己不懂流程、资料准备不全？

可以直接添加我们的微信（扫码下方二维码），或24小时致电咨询——我们是广州银行的合作机构，能帮你：

免费评估资质，告诉你“能贷多少、利率多少”；

指导准备资料，避免因材料缺漏被拒；

全程跟进流程，最快3天就能放款。

小生意要周转，不用等“企业执照”——广州银行这款贷款，就是给个体户的“及时雨”。赶紧行动，让资金追上你的经营节奏！

（注：文中利率、额度为2024年广州银行最新政策